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Lexique
Selon Shiva Finance
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Le Crédit Auto
Le crédit auto est dit « affecté », puisqu’il s’agit d’un prêt exclusivement consacré à l’acquisition d’un bien automobile. A la différence du crédit personnel, le crédit auto est moins flexible cependant il offre d’avantage de sécurité puisqu’il est directement lié à un achat précis.
L’achat d’une voiture ne sera pas validé si l’affectation du prêt n’est pas garantie, et vis versa, si la vente n’est pas conclue ou si le véhicule n’est pas livré, le prêt sera automatiquement annulé. De plus le rebroussement du prêt ne commencera qu’une fois la réception du bien.
Le Crédit Personnel
Très simple d’accès, ce crédit ne demande aucune justification particulière. C’est à la validation du contrat que les modalités du prêt sont validées (taux, mensualités, montant). Il est soumis aux mêmes obligations légales que le crédit renouvelable.
Le crédit relai :
Le crédit relais a été crée pour les personnes étant déjà propriétaire souhaitant changer de bien immobilier et ne disposant pas du montant nécessaire sans avoir vendu leur bien actuel.
Il vous permet d’acheter un nouveau bien sans avoir à attendre la vente du bien précédent.
La durée maximale pour un crédit relais est de 2 ans et le montant maximum est compris entre 60 et 80% du bien à vendre, celons les établissements bancaires.
Afin d’établir la valeur du bien à vendre la banque fait souvent appel à un expert.
Le Crédit renouvelable
Ou réserve d’argent, est un crédit permanent, c'est-à-dire que tant qu’il n’est pas remboursé (par anticipation ou si aucun rachat n’est effectué en « rajout ») le crédit est renouvelé.
Le montant n’est pas illimité puisque la législation applique un plafond maximum de 21500 € (loi Chatel). Il est souvent utilisé pour des petits achats (téléviseurs, appareils électroniques etc.). Le plus souvent associé d’une carte de crédit utilisable dans différents points de vente. Ce type de crédit est très onéreux du faite de son coût élevé jusqu’à 19% d’intérêt, et son caractère permanent le rend difficile à rembourser.
Prêt Hypothécaire
Il s’agit dans ce cas là d’un emprunt associé à un bien tangible (immobilier). Il va servir de garantie à l’organisme prêteur, c’est ce qu’on appel l’hypothèque.
Dans le cas d’un impayé de la part du créditeur, l’organisme qui aura pris l’hypothèque sur le bien pourra décider de la mise en vente à l’enchère de l’immeuble hypothéqué.
Rachat de crédits
Il s’agit de mettre en place une restructuration de crédit, qui permet de rembourser tous les crédits en cours. Ce rachat aura pour résultat de n’avoir qu’un seul prêt et par conséquent une seule mensualité. Ce nouveau crédit à mensualité unique vous permettra de diminuer vos échéances et donc d’éviter une situation de surendettement.
Reste à vivre
Le reste à vivre est tout simplement le montant d’argent qu’il vous reste après avoir payé tous vos crédits en cours. Pour le calculer ajoutez tous vos revenus (salaire, rente, retraite) et soustrayez le total de vos mensualités en cours.
Taux d’endettement
Lorsque vous effectuez un prêt envers un établissement bancaire, vous êtes engagé à payer chaque mois une échéance, composé du remboursement du capital et d’une part d’intérêt.
Vous êtes lié avec la banque et par conséquent vous ne pouvez pas vous substituer au remboursement mensuel. Si votre taux d’endettement est de 66% cela veut dire que 2/3 de votre revenu (salaire, rente, pension) sera utilisé pour le remboursement de vos crédits.
Le tiers restant constituera le remboursement de votre loyer, les facture d’habitations (EDF, France télécom) et vos dépenses diverses.
Trésorerie "Non affectée"
Une trésorerie est dite non affectée lorsque la somme n’est pas prêtée dans un but précis, mais peut être utilisé comme bon vous semble.